央行条法司副处长王晋近日提醒，P2P网贷领域主要有三种状况可能以致非法集资，作别为假标、自融和资金池。但投资者的资金并不可能纯粹与基金的资金流动同步，定然会形成资金池。银率网剖析师据此总结了四类涉嫌资金池的P2P平台，提醒投资者注意：
一是流动性高、宣称“可以随时回赎”的P2P产品。这类产品没相关于借贷人的任何信息描写，投资者纯粹不晓得资金的流向和用场。（p2p理财论坛）
二是只有产品名称、收益率、期限、起投金额的产品。但在囫囵债权转让环节，从项目和资金的般配上而言，每常无法遵循点对点的业务逻辑，以投资者的资金对接所筛选的P2P平台项目。
第三类是P2P平台先从第三方受让债权，而后转让给平台投资者的产品。这类产品是由平台方先用自有资金购买多笔P2P债权，而后再将这些聚齐的债权从新打散，转让发售。
外表看兼具了高收益和流动性两种优点，然而实质上，当P2P借贷尚未到期时实行随时提现，钱只能来自P2P的“垫资”—资金池。这类产品外表上看起来没有问题。在这个转让的过程中，平台可能先用之前投资者的资金来受让债权，而后转让给新网贷汇的投资者。作为比较“间接”的P2P产品，可以将投资者的投资充分散布，减低“踩雷”的风险。
剖析师提醒：监管层很可能近期起始开始规范P2P行业，投资者也应增强风险意识，认清踩线平台，及早规避风险。（网贷理财）
