P2P网络借贷行业做大单者没有未来吗

　　自从3月17日，银监会普惠金融部近期召集了各地监管部门和P2P机构代表召开闭门会，讨论P2P行业监管已形成的文件初稿(以下简称“文件”)。根据该文件内容，除了明确P2P平台中介职能、强化信息披露、注册资本金3000万元、10倍杠杆限制外，还明确要求P2P网贷平台上的融资项目标的要一一对应，不允许“拆标”，不能开展债权转让，并且释放“对融资金额上限进行限制设定”信号。至此，监管层对P2P网贷监管的思路雏形已现。知情人士表示，目前P2P属于银监会普惠金融部监管，很有可能会更强调普惠的性质，监管对于大单相对不支持。大单为何诱人?无非是平台获利更多。爱大单者贪婪舔舐蜜糖时，却都没意识到风险正悄然临近……


　　做大单者单如同刀尖舔蜜


　　网贷圈内谈及某老牌平台亿元大单坏账事件，网贷圈内人至今心有余悸。其实长久以来推行大单模式的又何止这一家。事实上，从我国P2P兴起开始，出现问题的平台中有不少都是以大单业务为主。


　　是什么让诸多网贷平台对大单业务趋之若鹜?


　　有业内人士认为，单笔融资额度屡创新高有深刻的环境原因。一方面中小企业有融资需求，在银行那里贷不到钱，另一方面投资人有投资需求，股市不靠谱，楼市风险大，种种都在助推P2P单笔融资额度越来越高。（网贷见闻）


　　为何大单承担更大风险?


　　其实大单业务对平台的要求更高。成本虽然较低，但对平台的风控能力等实力方面的要求都较高。在P2P平台爆炸增长的今天，平台之间的竞争相当激烈。因此，不少平台往往为了提升竞争能力而选择压缩运营成本，将大单业务作为其运作模式，却不管其平台规模是否能承担其风险性。


　　有银行业人士表示， P2P大单业务已经和银行的中小企业授信业务在一定程度上重叠了，但P2P并没有银行严谨强大的风控与征信后台，所以部分银行都无法避免的坑，P2P踩空跳进去，就再正常不过了。


　　小额、短期资金需求是P2P生存根本


　　大单导致经营不善所引发的逾期、跑路事件让投资人遭受经济巨创，扰乱了行业秩序。但在多数主流P2P网贷平台中，通常以几万到几十万为主要融资区间，超过100万的并不多。某P2P平台CEO表示对P2P行业当下的大额投资项目表示担忧。在他看来，在P2P里做大单者根本没有未来!


　　解决中小微企业小额、短期资金需求，是P2P生存的根本。所以做P2P这个行业本来就不应该出现所谓的大单。P2P网贷与银行的客户群体有明显区别，大额融资订单通常是银行所关注的，P2P网贷的目标群体是中小企业。两者的市场都很大，没有必要去竞争，去抢对方的客户。相反，P2P网贷应该被定位为银行等传统金融机构的有益补充。


　　早在2014年9月，监管层就在P2P监管十大原则中提及“P2P必须坚持小额化”;目前虽然“文件”尚未确认，对于“单笔额度确定上限”这一传言，一位接近银监会的知情人士说：“(监管层)在强调P2P平台的小额融资功能。”这意味着，P2P网贷平台动辄接上亿元大单已不现实，以百万小标为主的网贷平台倒是正好适合了这一发展趋势。从监管层动态可以看出，是希望P2P行业迎来“小而美”时代。